Wie sich bei einem Vergleich von Ursachen für die jüngste Finanzkrise gezeigt hat, kann schlechte Beratung einerseits sogar die Entwicklung der gesamten Wirtschaft negativ beeinflussen. Andererseits hat sich jedoch ebenfalls gezeigt, dass professionelle, gute Finanzberatung zu Ihrer Finanzstrategie Ihnen als Investor helfen kann, die Geldanlage sicher und Rendite orientiert zu planen.

Persönliche Planungen

richtige BeratungEine Anlagestrategie ist erst dann optimal, wenn Sie auf die ganz individuellen Möglichkeiten und Wünsche eines Investors zugeschnitten ist. Dazu ist es notwendig, die Lebensplanung eines Anlegers genau zu kennen, um dazu passende Finanzstrategie zu entwickeln. Dabei ist nicht erstaunlich, dass es niemandem besonders schwer fällt, seine Vorstellungen vom Leben und seine Ansprüche an Zinsen und persönliche Wünsche zu beschreiben. Dem einzelnen fällt es jedoch schwer, bei solchen Projektionen Wunsch und Wirklichkeit mit einem gewissen Realismus zu unterscheiden.
Besonders wenn es sich um langfristige Planungen wie die Altersvorsorge handelt, fehlt oft die Lebenserfahrung, um wirklich abschätzen zu können, wie viel Unvorhergesehenes und wie viele schicksalhafte Unsicherheiten auf einen Lebenslauf Einfluss nehmen. Je jünger jemand beim Anstellen solcher Betrachtungen ist, desto länger die zu betrachtende Lebensspanne und umso geringer ist die realistische Einschätzung über die Entwicklung, Chancen und Risiken der eigenen Zukunft.
Gute Finanzberatung zu Investitionen in Anlagefonds, zur Altersvorsorge usw. geht immer von der persönlichen Situation und den Vorstellungen des Anlegers aus.
Sie muss jedoch auch kompetent genug sein, Lebensplanungen kritisch zu beurteilen, um zukünftige Entwicklungen von Zinsen, Rendite, Chancen und Risiken zu kennen und gegeneinander abzuwägen.
Zusätzlich gehören zur Professionalität einer guten Finanzberatung zur Geldanlage und Altersvorsorge die richtigen ethischen Einstellungen und die notwendige emotionale Distanz zum Kunden. Wenn alle diese professionellen Eigenschaften in der Finanzberatung richtig kombiniert werden, wirkt die Beratung besonders für eine längerfristig angelegte Finanzstrategie wie ein objektives Korrektiv zur meistens eher subjektiv und emotional eingefärbten Vorstellungen des Kunden.

Wirtschaftliche Realitäten

Sorge oder VorsorgeUm den Vorstellungen und Wünschen von Kunden entsprechend realistisch Anlage- und Vorsorgestrategien zu entwickeln, müssen verschiedene, dazu passende Finanzprodukte im Vergleich analysiert und ausgesucht werden. Bei der Entwicklung langfristiger Strategien heißt das, dass Prognosen von wirtschaftlichen Entwicklungen über längere Zeiträume erstellt werden müssen, um eine Entscheidungsgrundlage zum Beispiel über die mögliche Entwicklung von Rendite und Sicherheit der jeweiligen Anlage zu erhalten.
Da der Markt mit Angeboten zur Geldanlage oder Vorsorge regelrecht überflutet ist, hat der durchschnittliche Kunde schon den Nachteil, keine Übersicht über alle diese Finanzprodukte zu haben. Deshalb hat er bereits Schwierigkeiten, überhaupt Finanzprodukte zu finden, die seinem Anforderungsprofil sicher entsprechen.
Darüber hinaus muss jedes Finanzprodukt auf seine Zukunftstauglichkeit untersucht werden, was naturgemäß bei einer besonders langfristig angelegten Finanzstrategie besonders schwierig ist. Um zum Beispiel langfristige Tendenzen für Zinsen oder Rendite eines Anlagefonds durch Vergleich und Analysen ermitteln zu können, braucht man z. B. auch zahlreiche Fach- und Brancheninformationen. Nur so kann man hinreichend sicher objektive und später auch zutreffende Einschätzungen erreichen. Daher sollten solche Analysen und Beratungen für die langfristige Finanzstrategie, mögliche Entwicklungen von Anlagefonds usw. nur von Experten durchgeführt werden.

Fazit zum Beratungsbedarf

Entscheidungen über langfristige finanzielle Planungen zu Geldanlage und Altersvorsorge sollten Sie nur mit Hilfe professioneller Beratung treffen, weil dazu eine besonders gute Analyse Ihrer Lebensplanung, von Lebensrisiken sowie langfristiger Wirtschaftsentwicklungen notwendig ist.

Mehr zum Thema Vorsorge in der Schweiz: http://www.bsv.admin.ch/themen/vorsorge/

FRANCESCO RIDOLFI + Mark Ucker/fotolia

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